担保公司并非绝对安全
发布时间:2021-01-08 03:10:56
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来源:足浴盆厂家
在P2P网贷的竞争中,“劣币驱逐良币”的事情时有发生。那些提供担保的公司往往会给那些不提供担保的公司以很大的压力。因为,从借款人的角度来说,自然会将钱借给提供担保的公司。但是,从长远来说,提供担保的模式将风险全都集聚在平台自身。从美国的经验来看,在风险来临时,平台类的P2P网贷才能够“避险”。美国的Prosper曾被停业整顿一年,SEC对其整个平台的经营风险进行审查。而正是平台模式,让其能够再次开门营业。
担保公司并非绝对安全。事实上,担保公司有融资性担保公司与非融资性担保公司之分。只有前者的经营业务包括替借款人担保,而后者主要做一些类似诉讼保全担保、投标担保等履约担保业务。前者可以兼营后者的业务,而后者不能经营前者的业务。当投资人看到“担保公司全额本息”字样时,就需对“担保”二字进行分辨。而在关联模式下,担保公司还存有“左手倒右手”的风险,即P2P平台和担保公司是一家人。投资人通过P2P平台将本金借给借款人,并由担保公司对本金进行全额担保。
看似第三方独立的担保公司,投资人一般很难分辨是否真的“独立”。如此一来,担保就像左手保右手。一旦平台倒闭,或卷款跑路“担保函”就是一纸空文。还有一类耳熟能详的保障机制非“风险准备金垫付”莫属,大多数信用类P2P平台会采用此类保障方式。
一旦借款人违约,平台会先行垫付投资人本金,而这会间接增加平台的运营成本。业内人士试算过,以坏账率1%计算,一个普通平台必须在每个月实现1000万元以上的借贷总额才有可能盈利。对于仅靠注册资金和借款人的保证金所构成的风险准备金而言,它很难为投资人覆盖所有的坏账风险。
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