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发布时间：2020-01-15 01:32:01 阅读：次来源：足浴盆厂家

银行业大数据环境下的个人消费金融研究

随着经济形势向“新常态”的转轨和产业结构的深化调整，经济增长三驾马车的推动力有所转变，开始逐步由投资、出口拉动过渡为消费拉动。个人消费金融将成为银行业务增长的下一个蓝海，个人贷款在银行信贷业务的占比逐步提升，客户需求挖掘和风险管控能力成为业务健康发展的关键和核心，实现这一要求的路径将是依托于大数据环境下的先进技术。

随着数据信息的爆炸式增长和现代化信息技术的快速渗透，传统的信贷管理模式已不相适应，个人贷款的业务发展应立足于内外部信息高度整合和大数据技术之上，建立个人客户360度全面的信息画像，实现高效的、事前的、定量化的风险跟踪评估，构建更为深化的个人信用全景视图。

一方面，我国的个人征信体系建设处于起步阶段，个人信用评级的客户基本资料、银行资金流信息、社会活动特征等记录分散、条块分割、统计片面，银行很难对借款人的信用状况有较为全面的了解。个人客户信用风险管控能力完全依托于客户大数据信息资源的整合能力，银行需要努力推进行内客户交易、行为信息的充分挖掘，同时积极搜集整合行外各平台客户的社会行为信息，实现大数据信息的充分利用，构建信用风险管控新思路。

另一方面，国内外经济金融环境、监管政策都发生了深刻变化，尤其是互联网企业的跨界经营，凭借其庞大的活跃年轻客户群体、众多的应用场景和良好的服务体验，在支付结算、投资理财、小额信贷等领域创新不断，对长尾客户形成更强的场景应用粘性，并对中高端客户逐步形成影响力，对银行零售客户基础拓展形成强大冲击。